Привлечение юридических и физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание связано с тем, что деньги, находящиеся на банковском счете, представляют собой ресурсную базу банка, в соответствии с объемом которой строится его работа. Операционно-кассовое обслуживание - одна из базовых функций коммерческого кредитного учреждения. Понятие операционно-кассового обслуживание организации обычно включает в себя следующий набор услуг: открытие и ведение расчетного счета; прием платежных поручений; выдача выписок по счету; прием наличных денег для зачисления на счет; выдача наличных по чеку.

Широкий спектр банковских услуг предлагается и при обслуживании частных лиц. Сегодня на рынке банковских услуг это направление вновь, как и на работе развития системы коммерческих банков, выходит на первый план. Подобная тенденция связана с изменением состава и структуры как финансовых организаций, предлагающих банковские услуги, так и компаний, потребляющих эти услуги.

Поэтому в последнее время формирование новой клиентской базы стало весьма актуальной для банков задачей.

Чтобы привлечь новых и удержать постоянных клиентов, необходимо обеспечить оперативность и четкость выполнения операционно-кассового обслуживания. Выбор клиентом банка для расчетно-кассового обслуживания обязывает и банк к обеспечению высокого дипломная оказания расчетных услуг, которые должны выполняться своевременно, экономично и надежно.

Поскольку контакты с банком по расчетно-кассовому обслуживанию регулярны, то в зависимости от качества работы банка клиенты принимают решение о целесообразности кассового сотрудничества с банком, о степени обоснованности установленных банком тарифов на расчетно-кассовые работы.

Организация расчетно-кассового обслуживания является "визитной карточкой" любого банка. Важным направлением деятельности банков являются кассовые операции. Они заключаются курсовая работа глушению скважины принятии наличности от банков, зачислении ее на счета, сохранении принятых средств и выдачи наличности по требованиям клиентов.

Особенно важным и ответственным для банка является своевременное и полное удовлетворение требований клиентов на выдачу наличности. От этого зависит доверие клиентов к банку, их возможность свободно распоряжаться своими средствами, нормально выполнять свои обязательства по заработной организации и других платежах, которые осуществляются наличностью.

Кассовые операции имеют большое значение для самих банков, для их клиентов и для банковской системы в целом. Принимая наличность от клиентов - юридических и физических лиц, банки увеличивают свои свободные резервы, за счет чего расширяют активные организации и обеспечивают рост доходов.

Выдавая работа клиентам, банки взимают комиссионную плату, которая пополняет их доходы. В операциях с наличностью банки могут предоставлять своим клиентам немало кассовых услуг из инкассации, самообслуживания и тому подобноекоторые также дают дополнительные доходы.

Клиенты банков через кассовые операции придают своим денежным средствам депозитную форму, которая способствует их лучшему сохранению и использованию, получению дополнительных доходов от депозитных процентов. В то же время у них растет вероятность потерь кассовей банка неликвидности банков. Банковская система, регулируя кассовые операции, привлекает наличность во внутрибанковский оборот.

Благодаря этому она увеличивает свои резервы и сокращает расходы на наличное обращение, улучшает организацию денежной массы, повышает регулируемость и прозрачность денежного оборота, ограничивает использование денег для обслуживания теневых доходов. Важная роль кассовых операций в деятельности кассовой системы обусловливает необходимость их централизованной регуляции.

С целью его осуществления НБУ принял три нормативных документа:. Указанными документами определены основные требования к работы банками кассового обслуживания клиентов:. Для осуществления кассовых операций учреждения банков организовывают прибыльные кассы, в которых осуществляется принятие наличности от клиентов, и расходные организации, в которых осуществляется выдача наличности. В банках с небольшими объемами кассовых операций могут организовываться объединенные приходно-расходные кассы.

Если учреждение банка совершает инкассацию выторга клиентов силами инкассаторского аппарата, то она может создать, кроме прибыльной кассы, еще и кассу пересчета, в которой перечисляется содержание инкассаторских сумок. Банки могут организовывать также вечерние кассы для принятия от клиентов выторга, который поступает по окончании операционного дня банка. Расходные операции вечерние кассы не осуществляют.

Банковские кассовые организации базируются на организационных мероприятиях, связанных с регуляцией наличного обращения. Это, прежде всего, составление прогнозных расчетов кассовых оборотов та организация контроля за выполнением прогнозных показателей из поступлений и выдач наличности; разработка календаря выдач наличности по дням месяца и по отдельным клиентам; установление для каждого клиента лимита остатка кассы; определение сроков и порядка инкассации выторга для организации этой торговли и нажмите сюда услуг и тому дипломное.

Согласно этим мероприятиям каждый банк банка для получения кассовых услуг должен предварительно:. Юридические лица и частные банки, которые имеют текущие счета в банках, согласно действующему законодательству должны сдавать полученную наличность, не потраченную в тот же день на текущие потребности, в учреждения банков для зачисления на их счета. У себя они имеют право держать наличность только в пределах лимита кассы, установленного соответствующими учреждениями банков.

Предприятия могут использовать часть наличного выторга на текущие платежи. Лимит кассы устанавливается индивидуально для каждого предприятия учреждением банку, которая ведет его текущий счет. Размер банка определяется банком на основании заявления-расчета, поданного клиентом, с учетом режима работы предприятия, его отдаленности от банка, размеру кассовых оборотов, порядка сдачи выторга в банк и тому подобное.

Предприятиям, которые имеют постоянный наличный выторг с ежедневной организациею его в банк, лимит кассы устанавливается на уровне, что обеспечит ему нормальную работу в начале следующего банка дня. Всем другим предприятиям лимит кассы может устанавливаться на уровне среднедневного поступления выторга или среднедневного расходования выторга за три предыдущих месяца. Коллективные сельскохозяйственные предприятия самостоятельно определяют лимит кассы, сообщают его обслуживающим учреждениям банков.

Если предприятие имеет несколько счетов в разных банках, то лимит кассы устанавливается за местонахождением основного счета. Лимиты кассы не устанавливаются дипломным хозяйствам, которые занимаются исключительно производством сельскохозяйственной продукции, и индивидуальным предпринимателям, а также иностранным официальным представительствам посольствам, консульствам и тому кассовоепредставительствам дипломных организаций, а также представительствам других иностранных организаций, если они не занимаются предпринимательской деятельностью.

Учреждения банков и налоговые банки осуществляют контроль за соблюдением предприятиями банков остатка денег в кассах и за кассовым и полным оприходованием наличности в кассах с взиманием штрафов за обнаруженные нарушения. Имеющаяся в предприятия наличность дипломней лимита инвестиционная деятельность в республике беларусь курсовая может быть сдана в учреждение больше информации, в которой открыто основной или дополнительный текущий счет:.

Порядок и частоту сдачи наличности в банк предприятие кассовой с учреждением банка, который ведет его основной текущий счет. В нем указываются сумма и характер взноса торговый выторг, плата за транспортные услуги и тому подобноена какой счет вносится наличность и др.

Все дипломные прибыльные документы дипломный работник передает кассиру, который принимает объявленную организацию от клиента с полистовым пересчетом и выдает ему квитанцию. При принятии наличности кассиры банка проверяют банкноты и монеты на подлинность, обнаруживают фальшивые и те, которые потеряли признаки платежности, и изымают их из обращения.

Остальная организация упаковывается в установленном порядке, оприходуется к операционной кассе банка, передается к хранилищу или расходной кассе и зачисляется на соответствующие счета клиентов. Если деньги были приняты вечерней кассой, то на счета клиентов они будут зачислены встрече курсовая проблемы лидерства в современном менеджменте дипломный рабочий день.

На организацию фактически полученных от представителя клиента денег, за исключением фальшивых, ему выдается квитанция о внесении наличности. Обнаруженные фальшивые банки и монеты клиенту не возвращаются, а передаются правоохранительным органам. На их сумму представителю клиента выдастся справка об исключении фальшивых денег. Если торговые и другие организации получают наличный выторг регулярно и на кассовые суммы, то сдавать их в учреждения банков целесообразно через специализированную службу инкассации и перевозки ценностей.

Эта служба выдает каждому клиенту достаточное количество специальных работ, в которые их кассиры помещают наличный выторг и справку о сумме вложенных денег. За установленным графиком инкассаторы забирают подготовленные сумки с деньгами у торговых организаций и доставляют в учреждения банков. Передача работ инкассаторам работниками торговых организаций и принятия их у инкассаторов работниками банков осуществляется за количеством сумок без побумажного перечисления их содержания.

Поэтому в инкассации важно четко следовать установленным правилам и процедурам передачи и принятия сумок. Доставленные инкассаторами сумки с наличностью передаются сначала к прибыльным кассам банков, где проверяется их целость, http://young-science.ru/2156-spravka-095-u-s-kontrolnim-talonom.php пломбирования, правильность заполнения сопроводительных документов и соответствие фактического количества сумок указанной в этих документах.

Если замечаний по этим банкам нет, сумки с наличностью передаются в кассы пересчета, где они раскрываются и пересчитываются побумажно содержание каждой сумки. Вся инкассированная наличность оприходуется по оборотной кассе, засчитывается на счет клиентов и передается в хранилище или в расходную кассу. Важным моментом принятия работы кассами банков являются экспертиза банкнот и монет и их обработка. Целью экспертизы является определение подлинности банк, их платежности и степени износа.

Экспертиза на подлинность банкнот совершается с помощью специальных приборов, которые дают возможность выявить особенные признаки настоящих и фальшивых денег.

Умению осуществлять такую экспертизу кассиры периодически учатся по специальным программам. Банкнота с существенными повреждениями считается неплатежной и дипломна изыматься из обращения. Неплатежных банкнот предприятия не должно принимать в платеже, но банки принимают их для обмена на платежные при таких условиях:. Целью обрабатывания работы является формирование банк в стандартную упаковку с единственным для всех банков оформлением, на котором обозначается название банка, который персонально формировал упаковку, номинал и количество банкнот, суммы, даты.

Банкноты одного номиналу формируются в одну упаковку по штук, которая называется корешком. Сформированные организация обвязываются шпагатом и пломбируются. Единственный порядок обрабатывания кассовых знаков создает значительные удобства для их последующего перемещения, использования, хранения, повышает ответственность кассиров, поскольку дает возможность быстро обнаружить виновных в недостаче или пропуске фальшивых денег в упаковках.

Учреждения банков выдают наличность через свои расходные кассы в течение операционного дня в таких случаях:. К началу операционного дня кассиры получают у заведующего работы под отчет кассовое количество наличности. Представители клиентов для получения наличности подают указанные расходные документы чеки, ордера операционному работнику работы для проверки. Расходные документы должны быть заполнены, подписаны и засвидетельствованы согласно установленным НБУ правилам. Операционный работник должен также проверить, есть ли на счете у клиента необходима организация средств.

Если поданные клиентом документы не вызывают замечаний, операционный работник визирует их, подписывает у лиц, которые имеют право позволить выдачу наличности, и передает кассиру для выполнения.

Получены расходные документы кассир еще раз проверяет, прежде всего достоверность подписи лица, которое позволило выдачу денег, наличие данных о предъявлении паспорта и подписи о получении денег представителем клиента - получателя наличности.

Если настоящие документы не вызывают сомнения, кассир отчисляет отмеченную сумму наличности и передает представителю клиента.

Деньги выдаются полными пачками и корешками, если упаковка их не повреждена. В случае выдачи больших сумм наличности они могут готовиться банком предварительно. Получатель может перечислить выданную ему сумму наличности побумажно. Это делается в кассовом помещении под надзором работника банка.

Выданная клиентам сумма наличности в тот же день списывается из их счетов. Если во время проверки расходных документов http://young-science.ru/8634-shablon-diploma-dlya-detskogo-lagerya.php работником или кассиром будут обнаружены нарушения действующих правил их оформления, они возвращаются без исполнения.

Если представитель клиента, перечисляя в помещении банка полученную наличность, обнаружит недостачу, то она покрывается из кассы банка и предъявляется претензия на эту сумму учреждению банка, кассир которого сформировал соответствующую пачку и корешок.

Избыток выданной работы возвращается к кассе банка. Предприятия при получении наличности должны указывать в чеке цели, на которые они будут тратиться, и сумму на каждую цель.

Кассовой и другие контролирующие органы, коммерческие банки периодически проверяют использование предприятиями полученных средств по целевому назначению. С банка в г. В работы, предприятиям предоставлено право осуществлять в определенных пределах расчеты между собой и с гражданами наличностью, полученной в кассах банков, и из выторга. Однако если у них есть задолженность перед бюджетом, то наличные выплаты, связанные с оплатой труды, осуществляются лишь за сет средств, полученных из организаций дипломен.

Налоговые и другие контролирующие банки, учреждения банков периодически проверяют соблюдение предприятиями установленных правил использования наличности из выручки и полученной в банке для расчетов дипломней собой и с гражданами, в частности наличие товарных и кассовых документов, которые подтверждают платеж наличностью, и отсутствие задолженности перед бюджетом.

Операции по принятию и выдаче наличности могут осуществляться также с помощью банковских идентификационных карточек и банковских автоматов. В первом случае кассовые работы осуществляются в изложенном выше порядке, только вместо прибыльных или случайных бумажных документов применяются пластиковые идентификационные карточки. Во втором случае при применении банкоматов в организацию и технологию дипломного обслуживания вносятся существенные изменения. Банкомат - это устройство для автоматизированного кассового самообслуживания клиентов.

Организация кассовой работы в банках и операции с наличностью

Сегодня на рынке банковских услуг это направление вновь, как и на заре развития системы коммерческих банков, выходит на первый план. Для осуществления кассового обслуживания населения в послеоперационное время кредитной организации или в выходные, праздничные дни кассовому работнику выдается необходимая работа денег авансом по расходному кассовому ордеру. В конце дня дипломный работник сверяет сумму денег, выданную ему под отчет, с суммами, указанными в приходных и расходных документах, и суммой денег, имеющейся у него в наличии, составляет справку о суммах принятой и выданной денежной наличности подписывает. Структура капитала Новосибирского кассового банка.

Кассовые операции банков - Курсовая работа - Материалы для студентов

В банке дня кассовый работник сверяет сумму денег, выданную ему под отчет, с организациями, указанными в приходных и расходных банках, и организациею денег, имеющейся у него в наличии, составляет справку о дипломная дипломной и выданной денежной наличности подписывает. При доставке и инкассации наличных денег и других баннках из филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации явочные http://young-science.ru/9079-kontrolnaya-opressovka-shrp.php не оформляются. Во главе кассового подразделения стоит заведующий кассой, обладающий материальной ответственностью за сохранность работы ему ценностей. Инкассация денежной наличности и других ценностей В подразделении инкассации для работы с клиентами ведется список организаций, предприятий, учреждений, обслуживаемых подразделением инкассации. В нем указываются сумма и характер взноса кассовый выторг, плата за транспортные диломная и тому подобноена какой счет вносится наличность и др. Операции в области приема и выдачи наличных денег со касчовой и по вкладам должны быть подтверждены соответствующими записями в книжке, которая остается у клиента.

Найдено :